Entretien avec Zhanna B. Zhakupova, Directrice d’ACF au Kazakhstan
Comment êtes-vous venue travailler dans la microfinance ?
J’ai trouvé ma voie vers la microfinance il y a longtemps. En fait, j’ai obtenu mon diplôme d’une université de médecine et j’ai commencé à travailler comme pharmacienne. En 1991, j’ai commencé à chercher différentes opportunités et j’ai décidé d’entrer à l’International Business School d’Almaty, au Kazakhstan, où j’ai obtenu un MBA. Là-bas, j’étais dans un groupe spécial qui préparait les gens à la gestion d’une entreprise. Nous avons étudié l’économie, la tarification et la comptabilité.
Lorsque j’ai obtenu mon diplôme, j’ai rencontré Mercy Corps, qui est le fondateur de notre IMF, l’Asian Credit Fund LLC (ACF). C’est une organisation non gouvernementale dont le siège est aux États-Unis. Ils avaient lancé un programme de prêts aux entreprises au Kazakhstan dédié aux micro et petites entreprises. J’étais intéressée par ce projet et j’ai décidé de devenir agent de crédit. Cela m’a permis d’en savoir plus sur les entreprises et de parler aux clients pour en savoir plus sur le fonctionnement de leurs entreprises. J’ai trouvé cela très intéressant.
Plus tard en 2001, Mercy Corps a décidé de fournir un financement pour créer une institution locale afin de fournir une assistance technique au Kazakhstan et j’ai été nommée pour un poste de directrice. Au départ, nous étions une institution non commerciale qui, après seulement cinq ans, est devenue une institution commerciale et a commencé à rechercher des investisseurs en fonds propres.
Le secteur financier est-il équilibré entre les genres au Kazakhstan ou y a-t-il encore du chemin à parcourir ?
Je pense que le secteur financier est encore dominé par les hommes. Bien que le gouvernement kazakh exige l’égalité, si vous voyez des femmes à des postes élevés, vous remarquerez qu’elles seront extrêmement qualifiées, et c’est quelque chose qu’on attend vraiment d’elles. Il n’est pas facile pour les femmes d’accéder à de tels postes si elles n’ont que des études normales.
Je crois que les femmes devraient avoir exactement les mêmes chances que les hommes. L’égalité des genres ne doit pas consister à atteindre un certain nombre de postes de direction féminins au sein des organisations, cela doit être parce qu’elles sont qualifiées et dévouées à ce qu’elles font. Les femmes peuvent obtenir exactement la même chose que les hommes, sinon plus, car les femmes ont toujours eu tendance à faire un effort supplémentaire pour obtenir ce qu’elles veulent.
Quel est l’équilibre entre les genres au sein d’ACF et quel type de services offrez-vous à vos clients ?
Dans les instances dirigeantes, nous comptons environ 40 % de femmes et 60 % d’hommes, et notre personnel compte 66 % de femmes.
Nos clients sont principalement situés dans des zones rurales mal desservies avec 63% de clients féminins. Au-delà de la finance traditionnelle, nous fournissons des services aux micro et petites entreprises pour le développement, comme la formation en littératie financière, le conseil et d’autres services de développement communautaire.
La région de l’Asie centrale a été confrontée à plusieurs défis ces dernières années. Comment cela a-t-il affecté vos clients, en particulier les femmes, et quelle a été la réponse d’ACF ?
La pandémie a certainement eu un impact négatif sur nos clients, aussi bien les PME que les ménages ruraux ordinaires. COVID s’est traduit par une perte d’emplois ou de revenus accompagnée d’une forte inflation pour tous les segments de la population.
Au total, 7 000 clients (25 % de la base totale) se sont retrouvés dans une situation difficile. Cependant, il est prudent de dire qu’environ 80% des clients ont ressenti d’une manière ou d’une autre l’impact négatif de la pandémie. La dernière enquête a montré qu’après la fin du confinement, 83% des clients d’ACF n’avaient plus d’épargne.
ACF a pris les mesures suivantes pour soutenir ses clients pendant les restrictions sévères imposées pour arrêter la propagation du COVID :
- Reports de paiement et délais de grâce
- Taux d’intérêt nominaux réduits
- Prolongation des conditions des micro-prêts
- Les frais de retard et les pénalités ont été supprimés
- Un centre d’appel a été mis en place pour le support client en cette période d’incertitude
- Le chatbot WhatsApp a été développé pour accélérer la communication avec les clients
- Terminaux d’encaissement améliorés et nouvelles fonctionnalités sur le site Web d’ACF pour faciliter les paiements
- Paiements sans numéraire
- Offres spéciales avec des taux d’intérêt plus bas pour les PME visant à accroître l’accès au financement pour les personnes des zones rurales
ACF et nos clients n’ont guère été touchés par les événements de janvier, car les troubles majeurs et les vols se sont produits à Almaty et dans l’ouest du pays. ACF n’effectue pas d’opérations de prêt dans ce secteur. Quelques petits désagréments indirects se sont bien sûr produits. Nous avons dû arrêter les opérations pendant deux semaines, la trésorerie était faible, etc., mais en regardant la situation dans son ensemble, peu de choses ont changé.
L’impact de la guerre en Ukraine est difficile à évaluer pour le moment. Le Kazakhstan n’est pas directement impliqué dans la guerre. Le plus grand impact sur la vie des gens ordinaires vient de l’inflation, de l’augmentation des prix des denrées alimentaires et d’autres biens de base, mais cela ne semble pas être uniquement le résultat de la guerre.
