Pouvez-vous présenter Salym Finance et le contexte de la microfinance au Kirghizistan ?
Salym Finance Company est l’une des principales institutions de microfinance au Kirghizistan, en 2e position en termes de portefeuille de prêts.
L’économie et la nature de l’emploi de la population du Kirghizistan déterminent le système de relations financières du pays, dans lequel la très grande majorité des emprunteurs (80 % de tous les emprunteurs actuels) sont des clients d’organisations de microfinance et de banques commerciales offrant des services de microfinance.
70% des clients de la société sont issus des zones rurales et 55% d’entre eux sont des femmes. Salym Finance est active sur le marché de la microfinance, occupant environ 8% du marché de la microfinance, desservant actuellement 12 000 clients avec un portefeuille de 17,3 millions de dollars.
Une particularité de l’institution Salym Finance sur le marché de la microfinance est l’accent mis sur la responsabilité familiale des clients, car, sur la base des spécificités des micro et petites entreprises, la famille est une unité économique et les relations financières d’une personne ont un effet significatif sur une famille.
All your products have a social orientation and are well customised to the needs of your clients. Could you describe your range of products?
Nous proposons 4 produits :
- crédits agricoles (20%) ;
- crédits aux entreprises (24%) ;
- prêts immobiliers (40 %) ;
- crédits à la consommation (16%)
Ce sont les produits les plus demandés par nos clients et compréhensibles pour le public, qui répondent à leurs besoins professionnels et personnels actuels.
Nos produits sont orientés socialement puisque les conditions des prêts sont orientées vers les résidents ruraux et leurs demandes pour des montants relativement faibles sans garantie.
Les crédits immobiliers, qui représentent 40% du portefeuille de crédits de la société, sont mis en avant. Ils sont fournis depuis 2013 et ont montré une forte demande parmi nos clients. Les prêts au logement répondent aux spécificités de l’agriculture, des niveaux de revenus et de la tradition de création d’habitations de la population locale. Ces prêts servent à financer certaines étapes de la construction : la construction des fondations et des murs ; la construction de toits; installation de fenêtres et de portes; installation de chauffage et isolation; et la décoration du logement. Ces prêts améliorent la qualité de vie des populations rurales et des migrants internes, et génèrent un impact particulièrement important sur la vie des femmes et des enfants, qui bénéficient de conditions de vie de base, d’un accès au chauffage et à l’eau.
Les prêts aux entreprises sont principalement destinés aux secteurs du commerce et des services. Le commerce peut être à la fois le commerce alimentaire pour une certaine zone peuplée et le commerce de vêtements et d’articles ménagers sur les marchés. Les services peuvent être liés au transport de marchandises et de passagers. La production de couture est également financée.
Les prêts agricoles sont destinés à l’élevage et à la culture fruitière. Le financement de l’éducation se retrouve également dans le portefeuille de crédits à la consommation ?
Près des trois quarts des pauvres vivent dans des zones rurales, souffrant d’un chômage élevé et d’un accès réduit à l’éducation et aux services sociaux. Comment votre institution contribue-t-elle à résoudre ces problèmes ?
Les habitants des zones rurales du Kirghizistan ont suffisamment d’opportunités pour la mise en œuvre d’entreprises agroalimentaires – élevage de bétail et culture de produits agricoles, tels que :
- cultures (trèfle, céréales, betterave à sucre) ;
- légumes (pommes de terre, tomates, carottes, poivrons, choux) ; et
- fruits (pommes, abricots, framboises, fraises).
En même temps, l’élevage bovin est une activité traditionnelle depuis des centaines d’années pour la population locale avec les technologies agricoles développées et les conditions climatiques associées (alpages et méthodes d’élevage du bétail en hiver).
Notre société, en tant qu’organisation spécialisée dans l’octroi de prêts, crée des conditions financières pour les populations rurales qui n’ont pas accès aux services bancaires.
En ce qui concerne l’accès à l’éducation, il convient de noter que chaque famille rurale cherche à envoyer ses enfants dans les universités et les instituts, ainsi que dans les collèges spécialisés. Habituellement, les établissements d’enseignement sont situés dans la capitale et les grandes villes du Kirghizistan. Les frais d’éducation et d’entretien des enfants représentent une part importante des dépenses d’une famille rurale.
Envisagez-vous de créer de nouveaux produits, par exemple des produits non financiers, des produits d’épargne/de dépôt ? Quelles sont vos prochaines étapes pour l’avenir ?
Nous avons demandé une licence de dépôt et prévoyons de fournir des services d’épargne à partir de mi-2019. Pour Salym, la fourniture de services d’épargne aux clients est une tâche stratégique.
À l’avenir, la société prévoit d’étendre le service de ses clients dans les zones rurales en élargissant le réseau de bureaux à travers le Kirghizistan.
L’un des objectifs les plus importants est de fournir des services de haute qualité aux clients et de respecter les principes de protection des droits des consommateurs. A cet effet, la Société prévoit d’être certifiée par la Smart Campaign en février 2019.